En España ya no hablamos de “casos aislados”. Las estafas informáticas se han convertido en el gran delito patrimonial de cada día. Según datos oficiales, solo en 2024 se registraron 464.801 ciberdelitos, y 414.133 fueron estafas informáticas (casi 9 de cada 10 hechos de cibercriminalidad).
Si has caído (o sospechas que estás a punto), lo importante es no sentir vergüenza, sino actuar con un método claro. Este artículo te ayuda a identificar las estafas informáticas más frecuentes y a moverte bien desde el minuto uno.
¿Qué es una estafa informática y dónde se regula?
Una estafa informática ocurre cuando alguien, con ánimo de lucro, te provoca un perjuicio económico usando medios digitales: manipula un sistema, suplanta una identidad, te engaña para que firmes/autorices un pago, o usa tus credenciales para mover dinero.
En España, las estafas informáticas se persiguen penalmente dentro de los delitos de estafa del Código Penal. Cuando el engaño se comete mediante medios digitales —como la manipulación de sistemas, el uso fraudulento de credenciales o la suplantación online— la conducta encaja, por regla general, en elartículo 249 C.P., que recoge específicamente la estafa cometida a través de medios informáticos.
En estas estafas, el dinero suele volar rápido y con ello, se degrada la prueba (mensajes borrados, dominios caídos, cuentas puente). Por eso la estrategia no empieza “denunciando por denunciar”, sino cerrando vías de fuga y fijando prueba.
Estafas informáticas más frecuentes: las 7 que más vemos en la práctica
Phishing: el clásico que sigue funcionando
Te llega un email o enlace que parece de tu banco, una empresa de paquetería o una administración. Te pide “verificar”, “reactivar” o “evitar el bloqueo”. Entras a lo que parece ser su página web e introduces tus claves. El resto, ya lo sabes.
Señales típicas del phishing: urgencia, amenazas (“bloqueo inmediato”), enlaces raros, formularios que piden demasiados datos.
Smishing: phishing por SMS (y cada vez más fino)
Es una variante del phishing, pero por vía de un SMS. Muchas campañas suplantan bancos: te avisan de un “movimiento extraño” y te empujan a pinchar un enlace.
El fin es el mismo: que tú mismo ingreses las claves.
Vishing: la llamada que te “lleva de la mano”
En el caso del vishing, te llaman. Hablan bien. Te citan datos para generar confianza. Te guían para que tú mismo autorices transferencias o entregues códigos. La presión es la herramienta principal (“si cuelgas, perderás el dinero”).
“Hijo en apuros” por WhatsApp: emocional y rapidísima
Mensaje típico: “Mamá, se me ha roto el móvil, escríbeme por aquí… necesito que hagas una transferencia ya”. No buscan técnica, buscan emociones + prisa. Y funciona tanto que la Policía Nacional ha desarticulado redes completas por este método, con múltiples víctimas.
Falsas inversiones online (cripto, “trading”, activos que no existen)
Te venden una historia: prometen rentabilidad, asesor personal, panel con beneficios. Al principio incluso te dejan “ganar”. Después te piden más para “desbloquear”, “pagar impuestos”, “verificar”. Y cuando quieres salir, aparecen los bloqueos.
La propia Audiencia Nacional viene informando de procedimientos de gran escala por estafas de inversión. Por ejemplo, recientemente ha procesado a investigados por una plataforma que habría afectado a miles de inversores y por importes muy elevados.
Tiendas online falsas y ventas “demasiado baratas”
Anuncios en redes, webs clonadas, reseñas falsas. Pagas y no llega nada. O llega un producto irrelevante. O te “cazan” la tarjeta para hacerte más cargos.
Alquiler de pisos (anuncios falsos en portales inmobiliarios)
Se publican pisos inexistentes o que no están realmente en alquiler, con fotos previamente robadas. El estafador pide una señal o fianza antes de la visita y, tras el pago, desaparece. Lo mismo sucede con alquileres vacacionales o de temporada
Casos reales recientes en España que muestran el patrón
FX Winning: la macroestafa de inversión online
FX Winning se presentó como una plataforma de trading con rentabilidades estables y miles de inversores en España. Cuando cesaron las retiradas, afloró una presunta estafa piramidal con miles de afectados y millones de euros bloqueados, hoy investigada en sede judicial. El caso muestra cómo operan las falsas inversiones digitales a gran escala.
Campañas de phishing bancario suplantando a CaixaBank y Santander
En los últimos años se han investigado redes de phishing masivo que suplantaban a grandes bancos españoles mediante SMS y correos falsos. Las víctimas introducían sus claves en webs clonadas y los fondos se transferían de inmediato a cuentas interpuestas. Son campañas reiteradas, con cientos de denuncias agrupadas.
Estafas inmobiliarias en Idealista y portales inmobiliarios
Numerosos procedimientos penales recientes parten de anuncios falsos de alquiler publicados en portales inmobiliarios, donde se pedían señales o fianzas por pisos inexistentes. Tras el pago, el supuesto arrendador desaparecía. Es uno de los fraudes digitales más denunciados en grandes ciudades.
Qué hacer si has sido víctima: proceso práctico para denunciar y reclamar (sin perder tiempo)
1) Corta el sangrado (hoy, no mañana)
- Llama a tu banco y bloquea tarjetas, banca online y transferencias si hace falta.
- Cambia contraseñas desde un dispositivo seguro.
- Activa doble factor donde puedas.
2) Fija la prueba como si fueras a juicio
Hazlo antes de que desaparezca:
- Capturas con fecha/hora (mensajes, emails, enlaces, perfiles).
- Extractos bancarios, justificantes, IBAN/beneficiarios, conceptos.
- Conversaciones completas
- Si hubo llamada, apunta número, hora, y qué te pidieron.
3) Denuncia bien (y con relato entendible)
Puedes denunciar en la Policía, Guardia Civil o en el juzgado. No se trata de escribir “me estafaron”. Se trata de ordenar hechos + importes + cuentas + cronología.
4) Si el caso es serio, impulsa diligencias útiles
Aquí se decide la diferencia entre “queda en nada” y “se investiga de verdad”:
- Oficios para identificar titulares y movimientos.
- Bloqueos y localización de fondos cuando aún hay margen.
- Identificación de “mulas” y conexiones.
- En cripto, trazabilidad y puntos de conversión.
5) Coordina si hay más víctimas (sin improvisar)
En estafas masivas, la coordinación ayuda, pero solo si hay estrategia: misma narrativa, misma documentación clave y un enfoque procesal claro. Para mas información, puedes consultar nuestro artículo sobre estafas colectivas.
Cómo te puede ayudar un abogado experto en estafas informáticas (y por qué marca la diferencia)
Un abogado no “pone una denuncia bonita”. Un abogado bueno te ayuda a convertir tu caso en un expediente que empuja:
- Traduce el engaño a un relato penal sólido: qué pasó, cómo te manipularon, qué autorizaste, qué no autorizaste.
- Selecciona la prueba que vale y la prepara para que resista discusión (y no se caiga por detalles).
- Pide diligencias concretas para seguir el dinero y cerrar salidas.
- Te representa como acusación particular cuando conviene, para tener acceso, proponer pruebas y no ir a ciegas.
- Si hay varios afectados, ordena el caos y evita que cada uno tire por su lado.
Y ahora lo importante, si estás leyendo esto porque te ha pasado:
No esperes a “ver si el banco lo arregla” o a que el estafador “devuelva algo”. En estafas informáticas, el tiempo juega en contra.
No te des por vencido ni des el dinero por perdido. Da el siguiente paso con cabeza: reúne la prueba, bloquea vías de fuga y plantea la estrategia penal para perseguir el delito y maximizar opciones de recuperación. Puedes contactar con nosotros qué tipo de estafa has sufrido (SMS, llamada, inversión, WhatsApp, alquiler, tienda online) y cuándo salió el dinero. Con eso te dcimos qué documentación necesitas y cuál es el mejor movimiento para que tu denuncia no se pierda en un cajón